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Comment choisir une banque pour son association ?

Paul

La banque, c’est un peu comme chez le mĂ©decin : en gĂ©nĂ©ral, on ne s’y rend pas de gaĂźtĂ© de cƓur. Et aprĂšs la crĂ©ation d'une association, on ne s'imagine pas avoir Ă  se pencher sur ce sujet.

Cependant, un peu comme votre cher docteur, les banques sont essentielles au dĂ©veloppement de bon nombre d’associations. À l’image de votre cabinet mĂ©dical, il est donc important de choisir le bon Ă©tablissement bancaire, Ă  l’écoute et qui comprend vos attentes. 

Alors, quels critùres faut-il prendre en compte au moment du choix ? C’est ce que nous verrons ensemble dans cet article.

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banque-association

CrĂ©ation d'un compte bancaire d'association : pour quoi faire ? 

L'ouverture d'un compte bancaire, un droit pour les associations

En 1901, Pierre Waldeck Rousseau parvient à faire adopter au parlement la loi "relative au contrat d'association" qui permet, depuis 120 ans, à tout citoyen de disposer du droit de s’associer

Si sa cĂ©lĂ©britĂ© a permis Ă  des millions d’associations de voir le jour en France, le droit d’association n’est pas le seul mentionnĂ© par la loi 1901 : celle-ci stipule aussi le droit de crĂ©ation d’un compte bancaire.

L'ouverture d’un compte bancaire n’est donc pas une obligation pour les associations.

Les avantages de l'ouverture d'un compte bancaire 

Votre trĂ©sorier pourra vous le confirmer, un compte bancaire d’association dĂ©diĂ© facilitera la gestion des finances de votre association. De plus, il offre de nombreux avantages. 

Séparer les opérations personnelles de celles de l'association

Un compte dĂ©diĂ© Ă  votre association vous facilitera la vie pour deux raisons principales : 

    • DiffĂ©rencier les dĂ©penses de l’association de vos dĂ©penses personnelles. Cela va vous permettre de donner un droit de regard aux membres de votre bureau sans Ă©taler votre vie privĂ©e, 
    • D’avoir un compte ou des comptes bien distincts lors d’un contrĂŽle des finances publiques.

Plus besoin d’utiliser votre carte bancaire personnelle et surtout plus besoin de faire des notes de frais ! Votre trĂ©sorier en sera ravi, nous en sommes sĂ»rs. 

Avoir des moyens de paiement dĂ©diĂ©s lui simplifiera la vie tant au niveau des dĂ©penses qu’au niveau des recettes. Votre bureau d’association pourra ainsi suivre et effectuer les paiements et transactions de maniĂšre sĂ©curisĂ©e, transparente et efficace

Pensez au soulagement de votre trésorier qui ne fera plus de cauchemars à cause de la comptabilité.

Recevoir des subventions

Les financements sont importants pour votre association. Alors pourquoi se priver des subventions et aides de l’Etat quand il ne vous suffit que d’un compte d’association pour en bĂ©nĂ©ficier.

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Antoine a ouvert un compte pour son association,
il peut enfin bénéficier des subventions !

ConsidĂ©rĂ©es d'intĂ©rĂȘt gĂ©nĂ©ral, les associations peuvent bĂ©nĂ©ficier d’aides publiques. Celles-ci font partie intĂ©grante de leurs sources de financement. Quel que soit le type de soutien (financier, matĂ©riel, etc), toute association dĂ©clarĂ©e et immatriculĂ©e au rĂ©pertoire Sirene peut bĂ©nĂ©ficier de ces aides. 

Pour ĂȘtre subventionnĂ©es, ces associations doivent rĂ©pondre Ă  certaines obligations. Compte-rendu financier, Ă©tablissement d’une convention de subvention et des comptes annuels et soumission Ă  des contrĂŽles financiers, autant de contraintes qui ne peuvent pas ĂȘtre respectĂ©es sans compte bancaire dĂ©diĂ©. 

Faire des placements financiers

Dans le cas oĂč votre association se trouverait dans une situation d’excĂ©dent de trĂ©sorerie, l’ouverture de votre compte bancaire d’association vous permettra de faire des placements financiers. Ce service vous aurez Ă©tĂ© impossible sans compte bancaire. 

Bien sĂ»r, nous ne parlons pas de la Bourse de New York, mais de placements plus simples et sĂ©curisĂ©s comme les livrets A, l’investissement socialement responsable (ISR) ou encore les Organismes de Placement Collectif en Valeurs MobiliĂšres (OPCVM).

banque-association-ouverture-compte

Bien choisir son Ă©tablissement bancaire en fonction des besoins de l'association

Choisir une banque adaptĂ©e aux besoins de son association n’est pas chose facile. Il ne s’agit donc pas de foncer tĂȘte baissĂ©e ! Chaque association a des attentes diffĂ©rentes, qu’il faut mĂ©diter et Ă©tudier avant de pousser la porte d’un Ă©tablissement bancaire.

Revenir aux besoins de base de l'association pour faire le meilleur choix

L’une des premiĂšres Ă©tapes est de rassembler les membres de votre bureau afin de lister vos critĂšres et besoins au niveau bancaire. Veillez Ă  obtenir une liste suffisamment exhaustive.

Voici des exemples de questions qui pourraient vous ĂȘtre utiles :

    • Sommes-nous amenĂ©s Ă  effectuer des achats assez rĂ©guliĂšrement ? Comment les payons-nous gĂ©nĂ©ralement ? 
    • Avons-nous besoin d’une carte de paiement (ou de plusieurs cartes) ? Avons-nous besoin d’un chĂ©quier ? 
    • Les excĂ©dents de trĂ©sorerie sont-ils frĂ©quents au point de leur crĂ©er un compte d’épargne dĂ©diĂ© ? 
    • Voulons-nous une banque en ligne ou un Ă©tablissement bancaire physique ?
    • Les dĂ©pĂŽts de chĂšques sont-ils frĂ©quents ?
    • Les banques ciblĂ©es s’intĂšgrent-elles avec notre logiciel de comptabilitĂ© ? 

Attention, il faut savoir que votre compte associatif devra obligatoirement ĂȘtre au nom de l’association, et non pas du trĂ©sorier, du prĂ©sident ou d’un autre membre du bureau. 

En effet, une association a le statut de personne morale, c'est-Ă -dire qu’elle existe indĂ©pendamment de ceux qui la font fonctionner. Tout comme vous, votre association pourra ĂȘtre responsable tant civilement que pĂ©nalement devant la loi. 

RĂ©flĂ©chissez Ă©galement aux personnes en charge de ce compte bancaire. Lors de son ouverture, vous aurez Ă  dĂ©signer des membres qui auront le statut de "dĂ©lĂ©gataires". Elles pourront gĂ©rer et utiliser librement votre compte bancaire associatif. 

Identifiez Ă©galement les moyens de paiement et d’encaissement qui vous seront nĂ©cessaires. Pour satisfaire vos besoins, les banques ne manquent pas de services Ă  proposer : dĂ©pĂŽts de chĂšques, d’espĂšces et virements en passant par les cartes bancaires et le paiement en ligne, vous vous trouverez face Ă  un large Ă©ventail de possibilitĂ©s : il n’y a plus qu’à choisir !

banque-association-compte-en-ligneCorinne peut aller Ă  la banque Ă  pieds : 
pour son association elle a misé sur la proximité !

Enfin, un critĂšre impossible Ă  ignorer : le prix. Malheureusement, crĂ©er un compte bancaire, bĂ©nĂ©ficier de services financiers, de moyens de paiement, de dĂ©pĂŽt et d’encaissement, ce n’est pas gratuit. Heureusement pour vous, les fourchettes de prix sont assez larges. Cela vous permettra sĂ»rement de trouver l’offre qui vous convient. 

Aujourd’hui, sur le marchĂ© bancaire, il existe deux Ă©chelles de prix : 

    • l’une appartenant aux banques traditionnelles : packs associatifs, solutions de financement et prestations d’assurance, leur coĂ»t s’avĂ©rer important,
    • l’autre aux banques en ligne ou nĂ©obanques : ce sont des Ă©tablissements bancaires en ligne qui n’ont pas d’agence. Leur diffĂ©rence de prix s’explique par les offres moins complĂštes qu’elles proposent.  

Ouverture d'un compte associatif : banque traditionnelle ou néobanque ?

Si leur fonction premiĂšre est similaire, leur style est radicalement opposĂ©. Les deux options sont Ă  considĂ©rer dans votre choix. Cependant, n’oubliez pas le plus important : vous devez vous sentir Ă  l’aise avec votre banque, qu’elle soit traditionnelle ou en ligne.

Les banques traditionnelles

Les banques traditionnelles, avec pignon sur rue, sont sûrement les premiÚres auxquelles on pense

Pourquoi ? Par leur prĂ©sence physique dans notre quotidien qui peut ĂȘtre perçue comme un avantage. Il est toujours agrĂ©able de savoir que l’on peut se rendre sur place en cas de problĂšme et bĂ©nĂ©ficier d’un contact direct avec un conseiller. GrĂące au rĂ©seau d’agences, une relation personnelle et de confiance s’établit avec son banquier. 

Les banques traditionnelles et mutualistes rassurent, elles sont un peu les pĂšres Castor du monde bancaire, mais attention Ă  ce qu’elles ne vous racontent pas trop d’histoires ! 

En effet, les frais bancaires peuvent vite atteindre des niveaux élevés dus au large éventail de services à la carte, sans compter les frais cachés.

Ils peuvent se transformer en un rĂ©el avantage pour votre association s’ils sont bien gĂ©rĂ©s. Certaines banques traditionnelles proposent en plus de cela des offres spĂ©cifiques pour les associations. 

Ces offres proposent des solutions de financement adaptĂ©es et des prestations de bases relatives au compte courant. Elles vous donneront Ă©galement accĂšs Ă  la simplification des diffĂ©rentes opĂ©rations financiĂšres typiques des associations comme les collectes de dons ou l’encaissement de cotisations. 

Si vous choisissez une banque traditionnelle, le critĂšre de la localisation est Ă  prendre en compte. Le dĂ©pĂŽt de chĂšque n’est pas une tĂąche amusante Ă  faire, alors facilitez le quotidien de votre trĂ©sorier. MĂȘme s’il n’en fera pas tous les quatre matins, il vous sera sĂ»rement reconnaissant de savoir que la banque est Ă  15 minutes Ă  pied. 

Quelques inconvĂ©nients rĂ©currents sont tout de mĂȘme Ă  noter chez les banques traditionnelles. MalgrĂ© un service client personnalisĂ©, les dĂ©lais de rĂ©ponse sont souvent plus longs qu’avec les nĂ©obanques. Leurs tarifs sont Ă©levĂ©s et de moins en moins compĂ©titifs face aux nouvelles formes de banques.

Voici quelques exemples de banques traditionnelles proches des associations :
  •  

Les néobanques et comptes en ligne

Les nĂ©obanques prĂ©sentent de nombreux avantages. Le tout premier : leur simplicitĂ© et leur rapiditĂ©. Vous souhaitez crĂ©er un compte bancaire pour votre association sans y passer une Ă©ternitĂ© ? La nĂ©obanque est faite pour vous ! 

L’ouverture de compte se fait 100 % en ligne et en quelques minutes sur une plateforme gĂ©nĂ©ralement ludique et facile Ă  prendre en main.  

Un autre grand intĂ©rĂȘt des nĂ©obanques et comptes en ligne pour association est leur coĂ»t. Les prix des services proposĂ©s sont en moyenne 4 Ă  5 fois moins chers que ceux des banques traditionnelles : carte bancaire gratuite, pas de coĂ»ts supplĂ©mentaires pour vos opĂ©rations bancaires en euros et Ă  moindre frais pour les devises Ă©trangĂšres. 

Plus besoin de casser la tirelire de votre association pour créer un nouveau compte !

banque-association-services-bancairesLa nĂ©obanque et Olivier
une histoire de simplicité !

Malgré des tarifs avantageux, leurs services sont souvent plafonnés. Le nombre de retraits, de virements et de transferts gratuits sont fréquemment limités et dans la plupart des cas, ces banques ne proposent pas de chéquiers.

L’un des dĂ©fauts des nĂ©obanques et comptes en ligne concerne gĂ©nĂ©ralement le financement. Si vous vous trouvez en excĂ©dent bancaire et que votre trĂ©sorier veut faire travailler ces surplus de trĂ©sorerie, l’offre de placement financier est souvent bien plus modeste chez les nĂ©obanques. 

Vous ne connaissez pas bien le secteur des néobanques

Voici quelques exemples de néobanques et comptes en ligne qui pourront vous servir :

De notre cĂŽtĂ©, nous ne pouvons que vous conseiller de passer par Qonto, notre partenaire. GrĂące Ă  Qonto, vous pouvez gĂ©rer tous vos moyens de paiement sur un seul compte et contrĂŽler vos dĂ©penses. Cet outil, trĂšs complĂ©mentaire avec AssoConnect, vous propose Ă©galement de bĂ©nĂ©ficier d’un essai gratuit de 30 jours. 

Les documents nécessaires à l'ouverture d'un compte bancaire d'association

Avant de vous lancer, il est important d’avoir une idĂ©e des documents nĂ©cessaires pour l’ouverture de votre compte bancaire. Qu’elle se fasse en ligne ou dans une banque traditionnelle, vous aurez besoin de vous munir de piĂšces justificatives. 

En voici un aperçu : 

    • Le procĂšs-verbal de dĂ©libĂ©ration dĂ©signant le ou les responsable(s) du compte avec la copie des piĂšces d’identitĂ© du ou des mandataires,
    • Les statuts signĂ©s et Ă  jour de l’association,
    • L’extrait de publication au journal officiel des associations et fondations d’entreprises (JOAFE),
    • Le rĂ©cĂ©pissĂ© de dĂ©claration de l’association Ă  la prĂ©fecture,
    • La liste des membres de votre Ă©quipe,
    • Un justificatif d’adresse de votre association (facture, bail, taxe fonciĂšre, etc.).

Une fois tous ces documents fournis, vous n’aurez plus qu’à attendre la validation de l’ouverture de votre compte bancaire d’association. 

banque-association-offre

Comment bĂ©nĂ©ficier de la meilleure offre bancaire 

NĂ©gociez les tarifs et les services

N’oubliez pas la nature de votre organisation : une association de loi 1901 Ă  but non-lucratif. Cela peut sembler anecdotique, mais sachez en jouer. Certaines personnes peuvent ĂȘtre sensibles au discours associatif

Avec plus de 1,5 million d’associations en France, votre interlocuteur est sĂ»rement proche de l’une d’elles. Il connaĂźt donc les enjeux et les difficultĂ©s que vous pouvez rencontrer au quotidien, notamment en termes de financement. Le plus souvent, les banquiers ont d’importantes marges de manƓuvres, il serait dommage de ne pas en profiter. 

Rodez votre discours, c’est le moment de "pitcher" comme jamais ! Devenez pour quelques instants le roi de la nĂ©gociation, et n’hĂ©sitez pas Ă  faire jouer la concurrence. Vous pouvez Ă©tudier les prix pratiquĂ©s par les autres banques, et les utiliser Ă  votre avantage. 

Une derniĂšre astuce de nĂ©gociation : servez-vous de vos comptes personnels pour pousser les banques Ă  coopĂ©rer. Si vous ĂȘtes dĂ©jĂ  titulaire d’un compte personnel dans la banque visĂ©e, vous pouvez utiliser votre position pour marchander, votre banque ne voudrait sĂ»rement pas perdre l’un de ses clients !

Il est important de garder en tĂȘte que votre trĂ©sorier va passer une bonne partie de son temps bĂ©nĂ©vole Ă  Ă©tudier les lignes comptables, les reports des opĂ©rations financiĂšres et autres rĂ©jouissances. Il est donc primordial qu’il se sente Ă  l’aise avec son interface de gestion

N’hĂ©sitez donc pas Ă  tĂ©lĂ©charger les applications mobiles, Ă  vous renseigner sur internet et regarder des tutos de dĂ©monstrations qui pourront vous donner un bon aperçu de votre futur outil de travail.

Vérifiez les frais cachés

Avant de vous engager, veillez Ă  prendre en considĂ©ration l’ensemble des frais cachĂ©s qui pourraient vous rĂ©server de mauvaises surprises Ă  la fin du mois. Certaines banques ont la fĂącheuse habitude d’oublier de mentionner les facturations des situations exceptionnelles

Pour Ă©viter les mauvaises surprises, voici quelques informations que vous pouvez demander : 

    • quel est le montant de dĂ©couvert qui vous est autorisĂ©, 
    • quels sont les frais de clĂŽture du compte, 
    • les frais d’opposition de chĂšques, 
    • le coĂ»t des opĂ©rations internationales,
    • les commissions d’intervention. 

Autant de dĂ©tails qui n’en sont pas et qu’il s’agit d’éclairer avant de s’engager !

banque-association-paiement

En bref

📌 Est-il obligatoire d'ouvrir un compte bancaire pour son association ?

L’ouverture d’un compte bancaire dĂ©diĂ© pour une association n’est pas une obligation lĂ©gale. Cependant, sa crĂ©ation peut vous apporter de nombreux avantages. En savoir plus

🧐 Comment choisir la banque de mon association ? 

Vous souhaitez ouvrir un compte bancaire pour votre association ? Pour choisir la banque adaptée à vos besoins, posez-vous en amont les bonnes questions. En savoir plus

📊 Banque en ligne ou banque traditionnelle pour mon association ? 

Deux grandes familles de banques sont aujourd’hui prĂ©sentes sur le marchĂ© : les banques traditionnelles et les nĂ©obanques. Ces derniĂšres ont des caractĂ©ristiques diffĂ©rentes et prĂ©sentent chacune des avantages et des inconvĂ©nients. En savoir plus

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Conclusion

Vous voilĂ  donc parĂ© pour trouver la banque qu’il vous faut, celle qui s'adapte le mieux aux besoins et exigences de votre association ! 

Si des questions supplĂ©mentaires vous trottent dans la tĂȘte, vous pouvez les partager dans les commentaires ci-dessous ou les poser sur OpenAsso, forum de questions/rĂ©ponses dĂ©diĂ© aux associations : vous pourrez ainsi profiter de la bouteille d’autres associations expĂ©rimentĂ©es qui vous feront profiter de leurs bons conseils.

Vous l’aurez donc compris, le choix d’une banque ne peut pas se faire sur un coup de tĂȘte. Beaucoup de variables sont Ă  prendre en considĂ©ration et les enjeux sont importants.

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